CRITICAL ILLNESS PROTECTION · 危疾保障方案
誠保一生，護您與家人安稳跨过每一次风雨
这是一份为 WANG 女士量身整理的「誠保一生」危疾保方案说明：不止是理赔金额，更是从早期筛查到严重疾病、从身故传承到保费豁免的一整套终身防护。
先想清楚三个问题
任何保障方案，都从这三个问题开始。
保障全貌
一张保单，九个核心保障模块，终身守护每一个人生阶段。
价值曲线对比
拖动查看不同保单年度；点击图例可隐藏/显示线条；切换「预期 / 悲观 / 乐观」情景查看非保证部分的波动。
退保价值
保证金额随供款累积，非保证特别红利自第 5 个保单周年日后参与增值。
身故 / 严重疾病保障
首 10 年含升级保障，保证总额 US$75,000；第 11 年起为保证基本保额 US$50,000 ＋ 非保证红利。
累计已缴保费
前 20 年逐年供款，第 20 年末总投入约 US$47,790，此后不再缴费。
互动模拟：假设看到第 N 个保单年度
拖动保单年度，查看当时累计保费、退保价值与身故保障（随上方情景联动）。
若风险发生，钱如何到位？
点击不同理赔情形，查看赔付路径。
配置建议
优先顺序：先把「保得到」锁住，再谈「长多少」
- 保障起点清晰：US$50,000 基本保额 ＋ 首 10 年 US$25,000 升级保障，早期即提供高额杠杆，年缴不足 US$2,400 即撬动最高 US$75,000 即时保障。
- 非保证红利是长线引擎：退保价值与身故保障在 30 年、60 年后显著超越已缴保费（预期情景下 60 年约 US$572,312），但其中非保证部分需以分红实现率为前提。
- 豁免机制是隐形安全垫：早期危疾赔后免 12 个月保费，严重疾病赔后全期保费豁免——风险来临时不再「雪上加霜」。
- 适合谁：希望以美元资产做终身危疾防护、兼顾早期筛查与严重疾病多重赔偿、并看重保费豁免与传承确定性的客户。
说明：本方案根据保诚「誠保一生」危疾保（CIM3）建议书（WANG_F_41_NS_CIM3_20_50000_20260624.pdf，印发日 2026-06-24，版本 20.3.1）整理，仅作说明用途，不构成保险合约。特别红利为非保证金额，由保诚按绝对酌情权厘定，可能调整甚至下调；悲观 / 乐观情景假设年度投资回报较预期分别低约 1.0% 与高约 1.0%，并不代表实际回报上下限。累计保费以年缴 US$2,389.50、20 年供款估算，另须缴付保监局征费（约 0.1%，每份保单每周年上限 HK$100）。计划以美元计价，汇率波动可能影响以其他货币缴付保费或收取权益的金额。投保前须细读产品小册子的风险披露及主要不保事项（含生效日起 90 日内确诊之不保规定）；此建议书须于印发日起 30 天内交回保诚方为有效，且仅旨在香港派发。